25 - يونيو - 2025

   

أعلن بنك ABC عن إمكانية فتح حساب التوفير “يوم بيوم” بكل سهولة عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، دون الحاجة لزيارة الفرع. وأوضح البنك أنه عند إيداع مبلغ 10,000 جنيه أو أكثر، يحصل العميل على كاش باك يصل إلى 2000 جنيه، بالإضافة إلى بطاقة الخصم المباشر البلاتينية مجاناً، وخصم 50% على المصاريف الإدارية للقروض. ويأتي ذلك في إطار حرص بنك ABC على تعزيز التجربة المصرفية الرقمية لعملائه، وتقديم مزايا تنافسية تجمع بين التوفير والسهولة والمكافآت. وقال البنك لمزيد من المعلومات، يمكن زيارة أقرب فرع أو الاتصال على 19123

أكمل القراءة ...

أعلنت شركة دار الأركان للتطوير العقاري عن عزمها إصدار صكوك متوافقة مع الشريعة الإسلامية ومقومة بالدولار الأمريكي ذات أولوية وغير مدعومة وبمعدل ثابت وبموجب نظام (RegS). وأوضحت الشركة أن قيمة الطرح تحدد بحسب ظروف السوق، مشيرة إلى أن الهدف من هذا الطرح جاء لأغراض الشركة العامة. ويخضع الطرح إلى موافقة الجهات الرسمية. كما ستنطبق قواعد الاستقرار الخاصة بهيئة السلوك المالي (FCA) ومؤسسة السوق المالية الدولية (ICMA) على الطرح. وقد قامت شركة دار الأركان للتطوير العقاري بتكليف بنك أبوظبي التجاري، مصرف أبوظبي الإسلامي، الخير كابيتال، الريان للاستثمار، أرقام كابيتال، بنك ABC، بنك دبي الإسلامي، بنك الإمارات دبي الوطني كابيتال، بنك أبوظبي الأول، جي بي مورغان، بنك المشرق، بنك الشارقة الإسلامي، بنك ستاندرد تشارترد، وبنك وربة كمديرين اكتتاب رئيسيون و مديرين سجل الاكتتاب وذلك لترتيب سلسة من الاجتماعات مع مستثمري الدخل الثابت ابتداءً من 2025/6/24 كما سيلحق ذلك طرح صكوك بالدولار الأمريكي ذات أولوية وغير مدعومة وبمعدل ثابت وبموجب نظام (RegS)في الاسواق العالمية طبقاً للوائح التنظيمية ووفقًا للشروط السوقية.

أكمل القراءة ...

أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي تخريج الدفعة الأولى من منتسبي برنامج تطوير القادة «High-Flyer»، وذلك ضمن التزامه الاستراتيجي ببناء كوادر قيادية داخلية وتعزيز قدراتها لتولي مناصب عليا في المستقبل. وأقيم الحفل بحضور جوعان عويضة الخييلي، رئيس مجلس إدارة المصرف، إلى جانب أعضاء مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي للمجموعة وعدد من قيادات الإدارة التنفيذية. أُطلق البرنامج بالتعاون مع شركة آفاق لتطوير القيادات في سبتمبر 2024 ولمدة ستة أشهر، واستهدف الموظفين ذوي الكفاءات العالية من مختلف وحدات الأعمال. وجمع البرنامج بين الإرشاد التنفيذي، والتدريب متعدد التخصصات، وتنفيذ مشاريع استراتيجية مبتكرة. وتناول مجموعة من المحاور تشمل: إدارة التغيير، وأساليب العمل الجماعي عالي الأداء، والقيادة المرتكزة على المتعاملين، والتواصل الفعال، وقياس الأداء المؤسسي، مع التركيز على تطوير قادة مصرفيين يتمتعون بمهارات التفكير المستقبلي. وقال محمد عبدالباري، الرئيس التنفيذي للمجموعة في مصرف أبوظبي الإسلامي: أطلقنا هذا البرنامج في إطار رؤيتنا طويلة المدى لإعداد قادة المستقبل في القطاع المصرفي، ويعكس هذا التوجه التزامنا بتنمية رأس المال البشري المستدام.

أكمل القراءة ...

الثلاثاء ٢٤ يونيو ٢٠٢٥ - 02:00 بهدف‭ ‬ترسيخ‭ ‬مكانة‭ ‬البحرين‭ ‬كمركز‭ ‬رائد‭ ‬للقطاع‭ ‬المصرفي‭ ‬الإسلامي،‭ ‬أعلن‭ ‬معهد‭ ‬البحرين‭ ‬للدراسات‭ ‬المصرفية‭ ‬والمالية‭ (‬BIBF‭) ‬إطلاق‭ ‬مسارات‭ ‬تعليمية‭ ‬مرنة‭ ‬وعملية‭ ‬للعاملين‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬المصرفي‭ ‬الإسلامي،‭ ‬وذلك‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬تقديم‭ ‬سلسلة‭ ‬جديدة‭ ‬من‭ ‬الشهادات‭ ‬المهنية‭ ‬القصيرة‭ (‬Micro‭-‬Credentials‭).‬ وقد‭ ‬تم‭ ‬تطوير‭ ‬هذه‭ ‬المبادرة‭ ‬لتلبية‭ ‬الاحتياجات‭ ‬المتزايدة‭ ‬في‭ ‬سوق‭ ‬العمل‭ ‬في‭ ‬ظل‭ ‬التغيرات‭ ‬السريعة‭ ‬التي‭ ‬يشهدها‭ ‬القطاع‭ ‬المصرفي‭ ‬الإسلامي،‭ ‬من‭ ‬حيث‭ ‬التنظيم‭ ‬الرقمي‭ ‬وتخصص‭ ‬المهارات‭. ‬وتُقدِّم‭ ‬هذه‭ ‬الشهادات‭ ‬نموذجاً‭ ‬حديثاً‭ ‬في‭ ‬التعليم‭ ‬يُعرف‭ ‬بـ»التعلم‭ ‬الجزئي‭ (‬Micro‭-‬Learning‭) ‬‮«‬يتيح‭ ‬للمهنيين‭ ‬اكتساب‭ ‬مهارات‭ ‬متخصصة‭ ‬خلال‭ ‬فترة‭ ‬زمنية‭ ‬قصيرة‭ ‬من‭ ‬دون‭ ‬التأثير‭ ‬على‭ ‬التزاماتهم‭ ‬الوظيفية،‭ ‬مما‭ ‬يُمكّنهم‭ ‬من‭ ‬تعزيز‭ ‬جاهزيتهم‭ ‬في‭ ‬سوق‭ ‬العمل‭ ‬وتحديث‭ ‬معرفتهم‭ ‬وفقاً‭ ‬لأحدث‭ ‬المعايير‭ ‬الدولية‭.‬ تشمل‭ ‬المبادرة‭ ‬خمسة‭ ‬تخصصات‭ ‬رئيسية‭ ‬هي‭: ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬للأفراد،‭ ‬إدارة‭ ‬المخاطر،‭ ‬إدارة‭ ‬الخزينة،‭ ‬إدارة‭ ‬الثروات،‭ ‬والتدقيق‭ ‬الشرعي،‭ ‬حيث‭ ‬تمتد‭ ‬مدة‭ ‬كل‭ ‬برنامج‭ ‬من‭ ‬ثلاثة‭ ‬إلى‭ ‬خمسة‭ ‬أيام،‭ ‬وتُقدَّم‭ ‬بأسلوب‭ ‬تعليم‭ ‬مدمج‭ ‬يجمع‭ ‬بين‭ ‬الحضور‭ ‬الفعلي‭ ‬والتدريب‭ ‬الافتراضي،‭ ‬لتوفير‭ ‬أكبر‭ ‬قدر‭ ‬من‭ ‬المرونة‭ ‬للمشاركين‭.‬ وبهذه‭ ‬المناسبة،‭ ‬صرّح‭ ‬د‭. ‬رضوان‭ ‬ملك،‭ ‬رئيس‭ ‬مركز‭ ‬التمويل‭ ‬الإسلامي‭ ‬في‭ ‬معهد‭ ‬BIBF،‭ ‬قائلاً‭: ‬‮«‬تهدف‭ ‬هذه‭ ‬البرامج‭ ‬إلى‭ ‬الاستجابة‭ ‬لحاجة‭ ‬القطاع‭ ‬المتزايدة‭ ‬إلى‭ ‬المعرفة‭ ‬العملية‭ ‬المتخصصة،‭ ‬وهي‭ ‬مثالية‭ ‬للمهنيين‭ ‬الراغبين‭ ‬في‭ ‬تطوير‭ ‬مهاراتهم‭ ‬أو‭ ‬الانتقال‭ ‬إلى‭ ‬مجالات‭ ‬جديدة،‭ ‬من‭ ‬دون‭ ‬الحاجة‭ ‬إلى‭ ‬الالتحاق‭ ‬ببرامج‭ ‬طويلة‭ ‬المدى‮»‬‭.‬ وأضاف‭: ‬يعزز‭ ‬إطلاق‭ ‬هذه‭ ‬المبادرة‭ ‬موقع‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬كوجهة‭ ‬رائدة‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬المصرفي‭ ‬الإسلامي‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬تلبية‭ ‬احتياجات‭ ‬السوق‭ ‬المتنامية‭ ‬للتدريب‭ ‬المتخصص‭ ‬والعملي،‭ ‬وتوفير‭ ‬برامج‭ ‬موجهة‭ ‬تتماشى‭ ‬مع‭ ‬المعايير‭ ‬الدولية‭. ‬كما‭ ‬تسهم‭ ‬في‭ ‬تطوير‭ ‬الكفاءات‭ ‬الوطنية‭ ‬وتأهيل‭ ‬كوادر‭ ‬قادرة‭ ‬على‭ ‬مواكبة‭ ‬التحولات‭ ‬الرقمية‭ ‬والتشريعية‭ ‬في‭ ‬القطاع،‭ ‬الأمر‭ ‬الذي‭ ‬يعزز‭ ‬من‭ ‬مكانتها‭ ‬كمركز‭ ‬عالمي‭ ‬لتقديم‭ ‬التعليم‭ ‬والتدريب‭ ‬المهني‭ ‬في‭ ‬التمويل‭ ‬الإسلامي‭

أكمل القراءة ...

عقد‭ ‬المجلس‭ ‬العام‭ ‬للبنوك‭ ‬والمؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬ورشة‭ ‬عمل‭ ‬فنية‭ ‬افتراضية‭ ‬بعنوان‭ ‬‮»‬الحوكمة‭ ‬والامتثال‭ ‬في‭ ‬المؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‮»‬،‭ ‬باللغة‭ ‬الإنجليزية،‭ ‬بمشاركة‭ ‬نخبة‭ ‬من‭ ‬المهنيين‭ ‬والمتخصصين‭ ‬في‭ ‬صناعة‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭.‬ وتُعد‭ ‬أطر‭ ‬الحوكمة‭ ‬الفعّالة‭ ‬عنصراً‭ ‬جوهرياً‭ ‬لضمان‭ ‬الممارسات‭ ‬السليمة،‭ ‬والسلوك‭ ‬الأخلاقي،‭ ‬والامتثال‭ ‬لأحكام‭ ‬الشريعة‭ ‬في‭ ‬المؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭. ‬ومن‭ ‬هذا‭ ‬المنطلق،‭ ‬تم‭ ‬تنظيم‭ ‬هذه‭ ‬الورشة‭ ‬بهدف‭ ‬تعزيز‭ ‬القدرات‭ ‬المهنية‭ ‬للعاملين‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬المالي‭ ‬الإسلامي‭.‬ ويتضمن‭ ‬جدول‭ ‬العمل،‭ ‬مجموعة‭ ‬من‭ ‬الجلسات‭ ‬التفاعلية،‭ ‬والتطبيقات‭ ‬العملية،‭ ‬والتمارين‭ ‬التطبيقية،‭ ‬التي‭ ‬تغطي‭ ‬مبادئ‭ ‬الحوكمة‭ ‬الشرعية،‭ ‬وأنظمة‭ ‬الرقابة‭ ‬الداخلية،‭ ‬ومنهجيات‭ ‬الامتثال‭ ‬القائمة‭ ‬على‭ ‬المخاطر،‭ ‬بالإضافة‭ ‬إلى‭ ‬الممارسات‭ ‬التنظيمية‭ ‬الدولية‭.‬ افتُتحت‭ ‬الورشة‭ ‬بكلمة‭ ‬ترحيبية‭ ‬من‭ ‬زينب‭ ‬العويناتي،‭ ‬مديرة‭ ‬إدارة‭ ‬الشؤون‭ ‬الإدارية‭ ‬والمالية‭ ‬في‭ ‬المجلس‭ ‬العام،‭ ‬والتي‭ ‬أكّدت‭ ‬أهمية‭ ‬الحوكمة‭ ‬والامتثال‭ ‬في‭ ‬ظل‭ ‬التطورات‭ ‬العالمية‭ ‬التي‭ ‬يشهدها‭ ‬القطاع‭ ‬المالي‭ ‬عامة‭ ‬والخدمات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬على‭ ‬وجه‭ ‬التحديد،‭ ‬مشددة‭ ‬على‭ ‬أن‭ ‬نجاح‭ ‬المؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية،‭ ‬يعتمد‭ ‬على‭ ‬قدرتها‭ ‬في‭ ‬بناء‭ ‬منظومة‭ ‬متكاملة‭ ‬تجمع‭ ‬بين‭ ‬الحوكمة‭ ‬السليمة‭ ‬والامتثال‭ ‬الفعال،‭ ‬والممارسات‭ ‬المستدامة،‭ ‬وكلما‭ ‬استطعنا‭ ‬أن‭ ‬ندمج‭ ‬هذه‭ ‬العناصر‭ ‬بشكل‭ ‬أفضل،‭ ‬كلما‭ ‬زادت‭ ‬فرصنا‭ ‬لتحقيق‭ ‬الصدارة‭ ‬في‭ ‬الأسواق‭ ‬العالمية‭ ‬والقيمة‭ ‬المضافة‭ ‬للمجتمع‭ ‬ككل‭.‬ وقد‭ ‬تم‭ ‬تقديم‭ ‬الورشة‭ ‬من‭ ‬قبل الدكتور‭ ‬يونس‭ ‬صوالحي،‭ ‬الباحث‭ ‬والدكتور‭ ‬في‭ ‬جامعة‭ ‬إنسيف‭ (‬INCEIF‭) ‬العالمية‭ ‬للتمويل‭ ‬الإسلامي،‭ ‬ماليزيا،‭ ‬حيث‭ ‬استفاد‭ ‬المشاركون‭ ‬من‭ ‬خبرته‭ ‬الأكاديمية‭ ‬والتطبيقية‭ ‬الواسعة‭. ‬ولإثراء‭ ‬النقاش‭ ‬وتبادل‭ ‬الخبرات‭ ‬المهنية،‭ ‬انضم‭ ‬الينا‭ ‬كل‭ ‬من‭ ‬الدكتور‭ ‬عبدالقادر‭ ‬ورسمة‭ ‬غالب،‮ ‬المؤسس‭ ‬والمدير‭ ‬التنفيذي،‭ ‬د‭. ‬عبدالقادر‭ ‬ورسمة‭ ‬للاستشارات،‭ ‬البحرين،‭ ‬والأستاذ‭ ‬أسامة‭ ‬صالح،‭ ‬الرئيس‭ ‬التنفيذي‭ ‬للتدقيق‭ ‬الشرعي،‭ ‬بنك‭ ‬تاج،‭ ‬نيجيريا‭ ‬في‭ ‬مداخلات‭ ‬مثمرة‭ ‬على‭ ‬مدى‭ ‬اليومين‭.‬ وتأتي‭ ‬هذه‭ ‬الورشة‭ ‬في‭ ‬إطار‭ ‬جهود‭ ‬المجلس‭ ‬العام‭ ‬المتواصلة‭ ‬نحو‭ ‬تطوير‭ ‬صناعة‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية،‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬برامج‭ ‬فنية‭ ‬متخصصة‭ ‬ومنصات‭ ‬فعّالة‭ ‬لتبادل‭ ‬المعرفة،‭ ‬بما‭ ‬يعكس‭ ‬استجابته‭ ‬لمستجدات‭ ‬الحوكمة‭ ‬والامتثال‭ ‬المتغيرة‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬المالي‭.‬

أكمل القراءة ...

• لنشر التوعية بأهمية حماية الشعاب المرجانية في خطوة جديدة ضمن المبادرات التي يطلقها ويتعاون بها لحماية البيئة وتحقيق الاستدامة، أعلن بنك وربة تعاونه مع المركز العلمي لإطلاق تجربة تعليمية وتفاعلية مبتكرة على تطبيق «فايز» تحت عنوان «حماية الشعاب المرجانية في الكويت»، تهدف إلى رفع مستوى الوعي البيئي لدى المجتمع، وتسليط الضوء على أهمية حماية الشعاب المرجانية في البيئة البحرية الكويتية. تعتمد التجربة على تقنيات الواقع المعزز، حيث يخوض المشاركون مغامرة افتراضية لزيارة 3 جزر مرجانية في الكويت، ويقومون خلالها بجمع المخلفات والنفايات بهدف إنقاذ الشعاب المرجانية من التلوث. وتُعد هذه المبادرة من أوائل التجارب الرقمية التي تُوظف التكنولوجيا التفاعلية لتشجيع الممارسات البيئية الإيجابية بين الشباب. وتعليقاً على هذه المبادرة، قال رئيس المجموعة الرقمية في «وربة»، ناصر المطوع: «فخورون بشراكتنا المستمرة مع المركز العلمي، حيث نطلق اليوم تجربة تعليمية مبتكرة وجديدة تسهم في تعزيز الثقافة البيئية بطريقة ممتعة، تعكس التزام بنك وربة بمسؤولياته تجاه البيئة والمجتمع. فنحن في البنك نؤمن بأن حماية البيئة تبدأ من الوعي، وهذه التجربة تتيح الفرصة لجميع أفراد المجتمع لفهم تحديات البيئة البحرية في الكويت والمشاركة في الحفاظ عليها».   وأعرب المطوع عن حرصه المستمر على تعزيز الشراكات التي تدمج التوعية بالبيئة مع الابتكار الرقمي، ويُعد هذا التعاون مع المركز العلمي خطوة مميزة لتقديم تجربة توعية فريدة من نوعها، تُمكّن الجميع من التفاعل مع البيئة البحرية بطريقة واقعية ومسؤولة».   بدوره، صرّح نائب المدير العام لتجربة الزوار في المركز العلمي، محمد السنعوسي، قائلاً: «نفخر في المركز العلمي - أحد مراكز مؤسسة الكويت للتقدم العلمي - بهذه الشراكة الهادفة مع بنك وربة، والتي توظف التكنولوجيا الحديثة، مثل الواقع المعزز، في تعزيز الوعي البيئي بأسلوب تفاعلي يجذب فئة الشباب، فهذه المبادرة تجسّد رسالتنا في تقديم تجارب تعليمية ملهمة تشرك الزوّار في فهم التحديات البيئية المحلية، وتحثهم على المساهمة الفاعلة في حماية الشعاب المرجانية وحياة البحر في الكويت». وتقدّم هذه المبادرة جوائز يومية وأسبوعية للمشاركين الذين يُكملون التجربة بنجاح عبر تطبيق فايز، وتشمل الجوائز تذاكر مجانية وعضويات من المركز العلمي الكويتي، تتيح لحامليها الاستفادة من التوسعة الجديدة للمركز. تتوفر التجربة لجميع المستخدمين، سواء من عملاء بنك وربة أو غيرهم، من خلال تحميل تطبيق فايز عبر متاجر التطبيقات. ويأتي هذا التعاون كجزء من سلسلة مبادرات أوسع ينظمها البنك ضمن استراتيجيته للاستدامة، والتي تركز على دعم المبادرات ذات الأثر المجتمعي والبيئي الإيجابي، وتعزيز مشاركة الأفراد في تحقيق مستقبل أكثر وعياً واستدامة. ويحرص البنك على دمج الاستدامة البيئية ضمن استراتيجيته المؤسسية، حيث أطلق العديد من المبادرات الهادفة إلى تقليل الأثر البيئي وتعزيز الوعي البيئي في المجتمع. ومن أبرز هذه المبادرات تعويض انبعاثات الكربون الناتجة عن سفر الموظفين عبر دعم مشاريع الطاقة المتجددة في إفريقيا، إلى جانب رعاية الحملات البيئية التوعوية التي تستهدف فئة الأطفال والشباب، والتعاون مع مؤسسات محلية لنشر ثقافة الحفاظ على البيئة البحرية وحماية الحياة الطبيعية. كما يواصل البنك الاستثمار في التحوّل الرقمي للحد من استهلاك الموارد الورقية والطاقة، بما يعكس التزامه ببناء مستقبل أكثر استدامة للأجيال القادمة.

أكمل القراءة ...

تقارير

تواصل دولة الإمارات ترسيخ مكانتها مركزاً عالمياً رائداً في مجالي المالية الإسلامية وصناعة الحلال، ضمن رؤية تنموية شاملة، تدعم التنويع الاقتصادي، وتعزز تنافسية الدولة في الأسواق العالمية. وتشهد القطاعات المرتبطة بالمالية الإسلامية ومنتجات الحلال نمواً ملحوظاً يعكس رؤية الإمارات في بناء اقتصاد مرن ومستدام في ظل الدعم الحكومي المتواصل، ووجود بنية تشريعية متطورة، ومراكز مالية وصناعية رائدة، مرتكز على المعرفة والتكنولوجيا والابتكار. وأطلقت الإمارات في مايو الماضي استراتيجية المالية الإسلامية وصناعة الحلال، والتي تهدف إلى تطوير بيئة متكاملة لأنشطة التمويل الإسلامي، تشمل المصرفية، والتكافل، والصكوك، والخدمات المالية غير المصرفية، وفقاً لأفضل الممارسات والمعايير العالمية. وفي مجال التمويل الإسلامي، وبحسب بيانات المصرف المركزي الأخيرة لشهر فبراير الماضي، تشكل أصول البنوك الإسلامية نحو 18% من إجمالي أصول القطاع المصرفي، فيما تبلغ حصة البنوك الإسلامية من إجمالي ائتمان القطاع المصرفي في الدولة نحو 22.8%. وشهد سوق الصكوك الإسلامية توسعاً ملحوظاً في الإمارات، وأصدرت الحكومة الاتحادية صكوك خزينة إسلامية بالعملة المحلية لأول مرة في 2023، ما يشكل حافزاً للكيانات الأخرى في القطاع، وتعتبر الدولة واحدة من أكبر مراكز إدراج الصكوك على مستوى العالم. وتزيد القيمة الإجمالية للصكوك المدرجة في ناسداك دبي على 95.7 مليار دولار في مايو، وفق آخر البيانات، التي تناولت هذا الجانب والصادرة في يونيو الجاري، ما يرسخ مكانتها واحدة من كبريات الوجهات العالمية لإدراج أدوات الدخل الثابت المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. واحتلت الدولة المرتبة الرابعة بين أكبر الأسواق المالية الإسلامية عالمياً من حيث الأصول، وفقاً لتقرير مؤشر تطوير التمويل الإسلامي لعام 2023. نقلة نوعية وأكد جمال صالح، المدير العام لاتحاد مصارف الإمارات، أن استراتيجية الإمارات للمالية الإسلامية، وصناعة الحلال قد حددت أهدافاً طموحة، من شأنها إحداث نقلة نوعية في مساهمة وحضور الاقتصاد الإسلامي على المستويات المحلية والإقليمية والدولية. وقال جمال صالح في تصريحات لوكالة أنباء الإمارات «وام»، إن دولة الإمارات طورت على مدار السنوات الماضية نظماً مالية واقتصادية،عززت دور القطاع المالي الإسلامي في استراتيجية التنويع الاقتصادي، التي تنتهجها الدولة، مشيراً إلى أن «الصيرفة الإسلامية» بكل نواحيها شهدت تطورات واضحة، سواء على مستوى إصدارات الصكوك وإدراجها أو على مستوى القطاع المصرفي الإسلامي أو غيره. وعلى مستوى القطاع المصرفي،أكد مدير عام اتحاد مصارف الإمارات أن البنوك الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة تسجل معدلات نمو مرتفعة، وهو ما يعكس زيادة الثقة بالاقتصاد الوطني ككل، وبالنموذج المصرفي المتوافق مع الشريعة. وأشار جمال صالح إلى أداء البنوك الإسلامية في أحدث إحصاءات صادرة عن المصرف المركزي لشهر فبراير من العام الجاري، والتي أظهرت ارتفاعاً في إجمالي الائتمان الممنوح من البنوك الإسلامية إلى 503.5 مليارات درهم، بنمو سنوي نسبته 16%، لافتاً إلى دور البنوك الإسلامية في تعزيز الاقتصاد الوطني. ونوه بأن حجم الائتمان الموجه للقطاع الخاص من البنوك الإسلامية بلغ 350.4 مليار درهم بنهاية فبراير، بنمو سنوي قدره 13.2%، لافتاً إلى ودائع البنوك الإسلامية، التي حققت قفزات واضحة، حيث وصلت إلى 595.3 مليار درهم، بنمو سنوي نسبته 16.9% وفي موازاة تطور المالية الإسلامية تبرز الإمارات منصة عالمية لصناعة الحلال، مدفوعة برؤية وطنية، تهدف إلى رفع حصة الدولة من صادرات المنتجات الحلال من 74 مليار درهم إلى نحو 315 مليار درهم في 2031، خلال السنوات المقبلة، وفقاً للاستراتيجية الأخيرة المعتمدة في هذا المجال. منتجات تنافسية وفي هذا الإطار قال صالح لوتاه، رئيس مجلس إدارة مجموعة مصنعي الأغذية والمشروبات في الإمارات لـ«وام»، إن الاستراتيجية الوطنية للمالية الإسلامية وصناعة الحلال تمثل خطوة فارقة نحو ترسيخ مكانة الإمارات مركزاً عالمياً لصناعة المنتجات الحلال. وأضاف، إن الصناعة الوطنية قطعت شوطاً كبيراً في تطوير المنتجات الغذائية، حيث تشهد حالياً اهتماماً متزايداً من المصنعين المحليين بالتوسع في هذا القطاع الحيوي، خاصة في ظل النمو المتسارع في الطلب العالمي على المنتجات الحلال، والذي يشكل فرصة اقتصادية كبرى. واعتبر لوتاه أن الوصول إلى الهدف يمكن أن يرتكز على 3 عوامل أساسية، تشمل الابتكار وزيادة الاستثمار في البحث والتطوير لتقديم منتجات حلال مبتكرة تنافس عالمياً، والمواءمة مع طبيعة الطلب العالمي، والدعم التمويلي والترويجي. وأكد أن تحقيق مستهدفات الاستراتيجية يتطلب شراكة وثيقة بين القطاعين العام والخاص، مشيراً إلى أن مجموعة مصنعي الأغذية والمشروبات ملتزمة بلعب دور فاعل في دعم المصنعين، وتوفير منصات للحوار والتطوير، ودفع عجلة التصدير نحو أسواق جديدة. ووفقاً لتقرير «يونافيد للأبحاث» حول سوق الأغذية والمشروبات الحلال في الإمارات فمن المتوقع أن يتجاوز حجم سوق الأغذية والمشروبات الحلال في الدولة 31.27 مليار دولار بحلول عام 2029، مدفوعاً بالموقع الاستراتيجي للإمارات مركزاً تجارياً وسياحياً عالمياً يعزز جاذبيتها، ويجذب المستهلكين المحليين والدوليين الباحثين عن منتجات حاصلة على شهادات الحلال.

أكمل القراءة ...

القاهرة - شهدت المصارف الإسلامية تطورًا في حجم أعمالها خلال 2024، خاصة بعد انضمام بيت التمويل الكويتى إلى السوق المصرى، عقب استحواذه على البنك الأهلى المتحد وتحويله إلى مصرف إسلامى في سبتمبر 2024، وذلك وفقًا للتقرير الصادر عن «إيجيبشن إنتربرايز للسياسات والدراسات الاستراتيجية». ويعد بيت التمويل الكويتى ثانى أكبر مصرف إسلامى عالميًا، بإجمالى أصول تبلغ 123 مليار دولار. وساهمت قرارات البنك المركزى المصري خلال 2024، بتحرير سعر الصرف ورفع أسعار الفائدة بإجمالى 8% خلال الربع الأول، في تحقيق نمو كبير في المصارف الإسلامية، وسط توقعات بتوسعات خلال الفترة المقبلة - بحسب ما كتبته دينا مجدي  على موقع البورصة - . وبعد استبعاد الفروع الإسلامية للبنوك التقليدية، ارتفعت أصول المصارف الإسلامية بالكامل بنسبة 75.7% على أساس سنوى بنهاية 2024، ليصل إجمالى قيمتها إلى نحو 772.4 مليار جنيه، مقابل نحو 439.5 مليار جنيه. وتوسعت حصة المصارف الإسلامية من إجمالى أصول القطاع المصرفى المصرى، البالغة نحو 21 تريليون جنيه، لتصل إلى 3.7% مقابل 3.1% في 2023. وذكر التقرير أن مصرف أبوظبى الإسلامى – مصر تصدر قائمة أكبر المصارف الإسلامية في مصر من ناحية الأصول، إذ استحوذت أصوله على 34% من إجمالى قيمتها، بحجم أصول بلغ نحو 260.4 مليار جنيه، يليه بنك فيصل الإسلامى الذى تمثل أصوله نحو 31%. وأرجع التقرير ارتفاع قيمة أصول القطاع المصرفى الإسلامى خلال 2024 إلى تحول البنك الأهلى المتحد إلى بنك إسلامى، وإعادة تقييم أصول المصارف الإسلامية بالعملة الأجنبية، بعد ارتفاع قيمة الدولار نتيجة لتحرير سعر الصرف في مارس الماضى، وكذلك رفع الفائدة بنسبة 8% من قبل البنك المركزى المصرى في الربع الأول من 2024. وفي ظل ارتفاع تكلفة الإقراض، ارتفع إجمالى محافظ التمويل الإسلامى بهذه المصارف بنحو 108.6% خلال 2024، ليصل إلى نحو 240 مليار جنيه، ممثلًا 3.1% من إجمالى محفظة القروض والتسهيلات بالقطاع المصرفى، مقابل نحو 115 مليار جنيه، ممثلة 2.2% خلال 2023. وساهم مصرف أبوظبى الإسلامى – مصر في تقديم تمويلات بلغت 95.6 مليار جنيه بنهاية 2024، مستحوذًا على 40% من إجمالى التسهيلات المقدمة من القطاع الإسلامى، يليه بيت التمويل الكويتى بقيمة 76.5 مليار جنيه، مستحوذًا على 32%. ورغم ارتفاع نسبة توظيف التمويلات إلى الودائع إلى 40% بنهاية 2024، مقابل 34% بنهاية ديسمبر 2023، فإنها لا تزال أقل من نسبة توظيف القروض للودائع التقليدية في القطاع المصرفى، التى تجاوزت 60% بنهاية ديسمبر الماضى. وقفزت محافظ الودائع بالمصارف الإسلامية بنسبة 75.6% خلال 2024، لتصل إلى 600.6 مليار جنيه، ممثلة حوالى 5% من إجمالى ودائع القطاع المصرفى، مقابل 342.2 مليار جنيه، ممثلة نحو 3.4% بنهاية 2023. واستحوذ مصرف أبوظبى الإسلامى – مصر على 33% من إجمالى محفظة الودائع الإسلامية، بقيمة تصل إلى 200 مليار جنيه بنهاية 2024، يليه بنك فيصل الإسلامى، الذى يحتفظ بودائع تمثل 29%، وتصل قيمتها إلى 177 مليار جنيه. وارتفع رأسمال المصارف الإسلامية بالكامل بنسبة 70% خلال 2024، ليصل إلى 26.7 مليار جنيه، مقابل 15.7 مليار جنيه بنهاية 2023. ويشكل رأسمال المصارف الإسلامية نحو 5% من إجمالى رأس مال القطاع المصرفى المصرى خلال 2024، وساهم في هذا النمو دخول بيت التمويل الكويتى إلى السوق المصرى برأس مال قيمته 10 مليارات جنيه. وفي هذا السياق، قال الدكتور أحمد شوقى، الخبير المصرفى ومستشار مجموعة العمل الاقتصادية بالمركز، إن المصارف الإسلامية سعت خلال السنوات القليلة الماضية إلى زيادة رؤوس أموالها لتعزيز قدرتها على مواجهة المخاطر والتحديات، فضلًا عن الالتزام بالضوابط المقررة من قبل البنك المركزى. وقفزت أرباح المصارف الإسلامية في مصر بنسبة 167.2% خلال 2024، لتصل إلى نحو 29.25 مليار جنيه، مقابل 10.9 مليار جنيه بنهاية 2023. وأشار شوقى إلى أن ارتفاع متوسط معدل العائد على الأصول يُظهر كفاءة المصارف الإسلامية في إدارة أصولها لتحقيق الربحية. وبلغ متوسط معدل العائد على الأصول للمصارف الإسلامية الثلاثة، باستثناء بيت التمويل الكويتى، نحو 3.5% بنهاية العام الماضى، مقابل 3.38% في 2023. فيما حققت المصارف الإسلامية بالكامل معدل نمو في حقوق الملكية بلغ 90.2%، ليصل إلى 93.1 مليار جنيه بنهاية 2024، مقابل 48.9 مليار جنيه خلال 2023. وجاءت تلك الزيادة مدفوعة بزيادة حجم الأرباح المحتجزة، التى مثلت نحو 57% من إجمالى حقوق الملكية للمصارف الإسلامية. وحققت مؤشرات السلامة المالية للبنوك الإسلامية بالكامل تقدمًا ملحوظًا، حيث ارتفعت مقارنة بالبنوك التقليدية في القطاع المصرفى، متجاوزة النسب الاسترشادية للمؤشرات الدولية المقررة من قبل بنك التسويات الدولية. وفي هذا السياق، قال أحمد شوقى إن البنوك الإسلامية بحاجة إلى التحوط من التحديات والمتغيرات التى قد تطرأ على المستويين المحلى والعالمى، لتعزيز حجم أعمالها في القطاع المصرفى وتحقيق معدلات نمو أكبر. وأوضح أن أبرز التحديات التى يواجهها السوق المصرفى العالمى تتمثل في تطور التقنية المالية وزيادة نشاط المؤسسات المالية غير المصرفية. وعلى الصعيد المحلى، ذكر شوقى أن سوق الصيرفة الإسلامية يواجه معوقات داخلية، أبرزها عدم وجود قوانين منظمة لعمل المصارف الإسلامية من خلال البنك المركزى. ويرى شوقى أن القطاع بحاجة إلى إنشاء هيئات ومؤسسات تدريبية لنشر الوعى بالفكر المصرفى الإسلامى المتوافق مع أحكام الشريعة، والتوسع في تقديم منتجات إسلامية مبتكرة، غير محاكية للبنوك التقليدية.

أكمل القراءة ...

أبوظبي - قال الدكتور وسام فتوح، الأمين العام لاتحاد المصارف العربية، إن حجم الصناعة المالية الإسلامية بلغ قرابة 3.38 تريليون دولار، وأن الجزء الأكبر من هذه الأصول يتركز في دول مجلس التعاون الخليجي، حيث وصلت قيمتها إلى حوالي 1.8 تريليون دولار أميركي، أي ما نسبته 52.5% من حجم الأصول الإسلامية العالمية في العام 2023، بالاستناد إلى دراسة تحليلية صادرة عن الأمانة العامة لاتحاد المصارف العربية. وأشار فتوح - بحسب ما نشرته « الاتحاد « - إلى دخول 12 مصرفاً إماراتياً ضمن لائحة أفضل المصارف الإسلامية حول العالم الصادرة عن مجلة The Banker في نوفمبر 2024، وترتيب هذه المصارف بحسب الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية: بنك دبي الإسلامي، مصرف أبوظبي الإسلامي، بنك الإمارات دبي الوطني، مصرف الشارقة الإسلامي، بنك أبوظبي التجاري، بنك أبوظبي الأول، مصرف عجمان، بنك المشرق، بنك دبي التجاري، بنك الفجيرة الوطني، بنك رأس الخيمة الوطني، المصرف. وبلغت قيمة أصولها المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ما يزيد على 835 مليار درهم، (224.9 مليار دولار)، كما بلغ مجموع رأس مالها نحو 378.7 مليار درهم (103.2 مليار دولار). واحتل بنك دبي الإسلامي المرتبة الرابعة عربياً وعالمياً ضمن اللائحة من حيث الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وجاء مصرف أبوظبي الإسلامي في المرتبة السابعة عربياً، والثامنة عالمياً، تلاه بنك الإمارات دبي الوطني في المرتبة الـ 18 عربياً والـ 21 عالمياً، ثم مصرف الشارقة الإسلامي في المرتبة الـ 19 عربياً والـ 28 عالمياً، وبنك أبوظبي التجاري في المرتبة الـ 21 عربياً والـ 30 عالمياً، ثم بنك أبوظبي الأول في المرتبة الـ 25 عربياً والـ 37 عالمياً، ومصرف عجمان في المرتبة الـ 24 عربياً والـ 45 عالمياً، وبنك المشرق في المرتبة الـ 30 عربياً والـ 49 عالمياً، وبنك دبي التجاري في المرتبة الـ 37 عربياً والـ 67 عالمياً، وبنك الفجيرة الوطني في المرتبة الـ 46 عربياً والـ 93 عالمياً، وبنك رأس الخيمة الوطني في المرتبة الـ 50 عربياً والـ 101 عالمياً، وأخيراً بنك المصرف في المرتبة الـ 58 عربياً والـ 132 عالمياً. وأظهرت البيانات، دخول 77 مصرفاً عربياً في اللائحة، حيث بلغ مجموع الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لتلك المصارف نحو 1.410 مليار دولار، فيما بلغت موجوداتها الإجمالية نحو 2.659 مليار دولار. وقد سجل العراق أكبر عدد من المصارف الإسلامية التي دخلت ضمن اللائحة بإدراج 19 مصرفاً عراقياً فيها، تلاه الإمارات (12 مصرفاً)، فالسعودية (9 مصارف)، فالبحرين (9 مصارف)، فسلطنة عُمان (7 مصارف)، فقطر (5 مصارف)، فالكويت (4 مصارف)، ففلسطين وسوريا (3 مصارف لكل منهما)، فالأردن ومصر (مصرفان لكل منهما)، وأخيراً كل من تونس والسودان (مصرف واحد لكل منهما). وتصدرت المصارف السعودية من حيث مجموع الأصول المتوافقة مع الشريعة للمصارف المدرجة ضمن اللائحة والذي بلغ نحو 732 مليار دولار، تلتها المصارف الإماراتية (225 مليار دولار)، فالكويتية (161 مليار دولار)، فالقطرية (147 مليار دولار).

أكمل القراءة ...

+974 4450 2111
info@alsayrfah.com