شهدت الخدمات المصرفية الإسلامية نموا ملحوظا في العقود الأخيرة، حيث أثبتت نفسها كلاعب مهم بالقطاع المالي العالمي. وتقدم البنوك الإسلامية، التي تستمد جذورها من الشريعة الإسلامية، خدمات مالية تلتزم بالمبادئ الأخلاقية والمعنوية للإسلام، مما يميزها عن البنوك التقليدية، ويمتد نفوذها إلى -ما هو أبعد من البلدان ذات الأغلبية المسلمة- الأسواق الغربية، مما يعكس تأثيرها العالمي المتزايد.جريدة الدستور الأردنية وكان العام الماضي عاماً قويا للمؤسسات المالية الإسلامية، حيث استفادت من الاستثمار بالتكنولوجيا والقدرات الرقمية لتعزيز النمو واكتساب العملاء. وساعد التقدم بالخدمات المصرفية الرقمية في إبقاء التكاليف تحت السيطرة، وأدى ذلك لزيادة توافد العملاء من البنوك التقليدية إلى المؤسسات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وخاصة بين جيل الشباب الباحثين عن التمويل الحلال لمشاريعهم وحياتهم. وتظل الخدمات المصرفية للأفراد حجر الزاوية في معظم المؤسسات المالية الإسلامية، لكن العديد منها تعمل على تعزيز منتجاتها المصرفية التجارية.جريدة الدستور الأردنية وقد ارتفعت الميزانيات العمومية للبنوك الإسلامية بنحو 8% العام الماضي، وهو ما يقل قليلا عن النمو العام السابق، لكنه يظل أعلى من نمو أصول البنوك التقليدية. ويظل الوضع العام للبنوك الإسلامية جيدا للغاية، حيث تبلغ نسبة القروض المتعثرة نحو 3%، وفق ما ذكرت مجلة غلوبال فاينانس.جريدة الدستور الأردنية وبلغ إجمالي أصول أكبر 100 بنك إسلامي 1.57 تريليون دولار، وصافي التمويل تريليون دولار، والودائع 1.15 تريليون دولار، ووصل صافي الأرباح إلى 24.4 مليار دولار. ويشمل التصنيف 45 بنكا إسلاميا آسيويا، و42 بنكا إسلاميا من الشرق الأوسط، و9 بنوك إسلامية أوروبية، و4 بنوك إسلامية أفريقية، وفق ما ذكرت منصة «تاب إنسايتس».جريدة الدستور الأردنية ويكشف تحليل أداء أكبر 10 بنوك إسلامية عن تمثيل جغرافي متنوع، حيث تستضيف كلا من السعودية والإمارات وقطر والكويت وماليزيا أبرز اللاعبين. وتستحوذ بنوك الشرق الأوسط على حصة مهيمنة تبلغ 71.6% من أصول أكبر 100 بنك إسلامي «بحسب موقع الجزيرة» في العالم، وهو ما يفوق بشكل كبير حصة نظيراتها الآسيوية البالغة 24.3%، وفق ما ذكر المصدر السابق.جريدة الدستور الأردنية وتستمر الأصول الإجمالية لصناعة التمويل الإسلامي العالمية في مسار نموها التصاعدي، وتتوقع وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية نموا مرتفعا عامي 2024 و2025 . جريدة الدستور الأردنية ووفق تقرير مجلة غلوبال فاينانس، تصدر بيت التمويل الخليجي قائمة أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم خلال العام الحالي، وذلك بفضل الابتكار في التمويل والانتشار الجغرافي العمليات القوية. وقد حصل بيت التمويل الكويتي (بيتك) على لقب أفضل مؤسسة مالية إسلامية على مستوى العالم، حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس بفضل الابتكار في التمويل الإسلامي والانتشار الجغرافي الواسع والعمليات المالية القوية.جريدة الدستور الأردنية ويعد «بيتك» ثاني أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، حيث يقدم خدماته للعملاء بالشرق الأوسط وآسيا وأوروبا من خلال قنوات توزيع واسعة النطاق. ولديه فروع وشركات تابعة في الكويت وتركيا ومصر والبحرين والعراق وماليزيا والمملكة المتحدة وألمانيا.جريدة الدستور الأردنية وبلغ إجمالي أصوله 124 مليار دولار نهاية عام 2023 حيث قفز صافي الربح إلى 2.2 مليار دولار من 1.4 مليار، بعائد على الأصول المتوسطة بنسبة 1.8%.جريدة الدستور الأردنية ويحافظ «بيتك» على مكانته الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية للشركات. ففي العام الماضي، نجحت المجموعة في قيادة وترتيب إصدارات صكوك تجاوزت قيمتها 4 مليارات دولار لصالح مجموعة متنوعة من العملاء المصدرين، شملت إصدارات سيادية وشركات عبر قطاعات ومناطق جغرافية متعددة.جريدة الدستور الأردنية أما بنكالراجحي فهوأكبر بنك إسلامي في العالم بأصول تبلغ 216 مليار دولار، أي ما يعادل 21.8% من إجمالي أصول البنوك في السعودية، وحقوق ملكية تبلغ 28 مليار دولار. ولديه فروع وشركات تابعة في كل من الأردن وماليزيا والكويت إلى جانب قاعدته الواسعة في السعودية. كما ارتفعت محفظة تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة لدى البنك عام 2023 بنسبة 20.7% و22.8% على التوالي.جريدة الدستور الأردنية ويعد بنك الراجحي رائدا في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد، حيث يقدم خبرات كبيرة في الخدمات المصرفية للأفراد المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.وقد حصل على جائزة أفضل بنك إسلامي للأفراد بناءً على أدائه القوي في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والابتكار في عملياته.ويهيمن «الراجحي» على سوق التمويل بالتجزئة في السعودية بحصة 41%، ويدير أكثر من 800 مليون معاملة وأكبر حصة من التحويلات المالية شهريا.جريدة الدستور الأردنية أما في المرتبة الثالثة، بنك ماي الإسلامي و هو أفضل بنك إسلامي للشركات الصغيرة والمتوسطة، وأفضل مزود لتمويل التجارة الإسلامية. وهو البنك الأكبر شرق آسيا من حيث إجمالي الأصول، والتي تبلغ أكثر من 67 مليار دولار. ونجح هذا البنك الماليزي في ترسيخ مكانته كقناة عالمية حيوية للعمليات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في ماليزيا والصين وسنغافورة وإندونيسيا وبروناي.جريدة الدستور الأردنية وقدم بنك ماي الإسلامي الماليزي «نظاما بيئيا حلالا» للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، من خلال منصة رقمية مدفوعة بالقيم.جريدة الدستور الأردنية وهو يدعم نمو الأعمال، وذلك من خلال حلول سلسلة التوريد الإسلامية التي تلبي احتياجات العملاء الرئيسيين وكذلك مورديهم والمشترين.جريدة الدستور الأردنية وأطلق هذا البنك برنامج تمويل الموردين الرقمي بالخريف لتسهيل الوصول إلى التمويل للموردين في النظام البيئي وتعزيز نمو الأعمال بالخارج. ونتيجة لذلك، شهد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في «ماي بنك» نموا قويا على مدى السنوات القليلة الماضية.جريدة الدستور الأردنية ويأتي في المرتبة الرابعة بنك «سي آي إم بي» وهو فرع الخدمات المصرفية الإسلامية لمجموعة «سي آي إم بي» التي تركز عملياتها على منطقة «آسيان». ويتصدر «سي آي إم بي»(CIMB) الماليزي البنوك الإسلامية في مجال الصكوك العالمية، وسندات العملة المحلية في رابطة دول جنوب شرق آسيا، ويستحوذ على حصة سوقية تبلغ نحو 13% في الصكوك العالمية، وحصة سوقية تبلغ 28% بالصكوك بـ «الرينغيت» (العملة المحلية الماليزية .جريدة الدستور الأردنية والعام الماضي، نجح في إطلاق أكبر إصدار للصكوك بالدولار الأميركي من قبل دولة آسيوية، كما حقق أضيق فروق بأسعار الفائدة على السندات لأجل 5 و10 سنوات عند الإصدار من قبل دولة آسيوية للعام الثاني على التوالي.جريدة الدستور الأردنية ومن بين الإصدارات البارزة التي لعب فيها دورا مهما إصدار صكوك عالمية بقيمة ملياري دولار لصالح إندونيسيا والتي تضمنت شريحة خضراء بقيمة مليار دولار، وصكوكا بقيمة 750 مليون دولار أصدرتها شركة «الخزانة الوطنية» والتي تم الاكتتاب فيها بأكثر من 6 أضعاف، وصكوكا مضمونة من الدولة بقيمة 1.5 مليار رينغيت ماليزي لـ»شركة جوهر» وهي أول معاملة مضمونة من الدولة على الإطلاق.جريدة الدستور الأردنية  وتبلغ أصول بنك أبو ظبي الإسلامي الذي تصدر المرتبة الخامسة 53 مليار دولار عام 2024 حسب مجلة فوربس. ويعد أحد البنوك الرائدة بالإمارات، وأحد أكبر البنوك الإسلامية على مستوى العالم من حيث الأصول. ويخدم البنك حاليا أكثر من 1.3 مليون عميل من خلال عرض متوازن يجمع بين تجربة عملاء مخصصة للغاية وخدمات مصرفية رقمية عالمية المستوى. ويمتلك أبوظبي الإسلامي واحدة من أكبر شبكات التوزيع في الدولة وعلى الصعيد الدولي، ويتمتع بحضور في 6 أسواق استراتيجية هي مصر والسعودية والمملكة المتحدة وقطر والسودان والعراق.جريدة الدستور الأردنية وهو أفضل بنك إسلامي في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية حسب تصنيف غلوبال فاينانس. وباعتباره إحدى المؤسسات المالية الإسلامية الرائدة بالعالم، وقد واصل البنك لعب دور حاسم في تعزيز التمويل المستدام بمنطقة الخليج العربي، وتسهيل حوالي 1.5 مليار دولار من المشاريع المستدامة عام 2023. جريدة الدستور الأردنية  وحلت شركة إدارة الأصول العالمية «سدرة كابيتال»  المرتبة السادسة ومقرها السعودية، وتوصف بأنها «مدير الصناديق الإسلامية الأكثر ابتكارا» لعام 2024.جريدة الدستور الأردنية وقد أطلقت «سدرة كابيتال» سلسلة من المشاريع الجديدة عام 2023، بما في ذلك شركتها الأولى «سدرة آسيان أوبورتيونيتيز» في سنغافورة. وتركز هذه الشركة الجديدة على تسهيل سلاسل توريد السلع عبر الحدود من خلال خطابات اعتماد غير قابلة للإلغاء وممولة بالكامل، وتستهدف على وجه التحديد الطلب المرتفع على الوقود الصلب لدى منتجين إندونيسيين مختارين.جريدة الدستور الأردنية والعام الماضي، استحوذت على منطقة «يوروكاب» الصناعية والتجارية شمال فرنسا، وهي عقار مجاور لمحطة سكة حديد «يوروتانيل» ويتألف من 23 مبنى على مساحة 130 فدانا، مما يوفر مجموعة واسعة من خيارات العقارات للمستأجرين. كما استحوذت أيضا على «لندن سكوير» وهو مبنى مكاتب في جيلدفورد بالمملكة المتحدة، مقابل ما يزيد قليلا على 40 مليون جنيه إسترليني.جريدة الدستور الأردنية أما مجموعة «جي إف إتش» المالية، المعروفة سابقا باسم بيت التمويل الخليجي، هي أفضل بنك استثماري إسلامي حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس. وتتميز المجموعة التي تتخذ من البحرين مقرا لها، بتطوير منتجاتها وطرحها، حيث سجلت سلسلة من الصفقات الناجحة عام 2023، بما في ذلك طرح «منصة الرعاية الصحية الإقليمية» (Healian).جريدة الدستور الأردنية وقد وسعت «جي إف إتش» حضورها العالمي بشكل كبير العام الماضي، ويجسد استحواذها على «بيج سكاي» لإدارة الأصول، وهي شركة رائدة في مجال العقارات الصحية بالولايات المتحدة، تركيز المجموعة على الأسواق العالمية الجذابة.جريدة الدستور الأردنية وتمثل «بيج سكاي» ثالث شركة لإدارة الأصول الدولية تستحوذ عليها «جي إف إتش» خلال السنوات الأخيرة، بعد شركتي «روبوك» لإدارة الأصول و»إس كيو» لإدارة الأصول، اللتين تستفيدان من الفرص القوية في الخدمات اللوجستية الأوروبية، وإسكان الطلاب بالولايات المتحدة على التوالي.جريدة الدستور الأردنية كما دخلت «جي إف إتش» في شراكة العام الماضي مع شركة إدارة الاستثمار «إكويتيكس» ومقرها المملكة المتحدة للاستثمار بشركة «أورورا إنفراستركتشر» التي تدير شبكتين رئيسيتين للكهرباء في فنلندا. كما شاركت المجموعة في الاستثمار لدى «سيبر باور» وهي شركة مربحة وعالية النمو تقدم خدمات البنية التحتية الكهربائية ومقرها مدينة هيوستن الأميركية.جريدة الدستور الأردنية وبالنسبة لبنك دخان الاسلامي القطري، يعتبرأفضل بنك إسلامي خاص لعام 2024 حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس، ويبلغ إجمالي أصوله 114.2 مليار ريال قطري (31.33 مليار دولار حتى 30 يونيو/جزيران 2024.جريدة الدستور الأردنية ونشأ هذا البنك نتيجةً للاندماج الناجح بين بنكيْ بروة وقطر الدولي عام 2019، وبرز كواحد من أكبر المؤسسات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بالدولة، مستفيدا من الخبرة والتآزر المشترك لاثنين من اللاعبين الماليين الرائدين تحت مؤسسة واحدة.جريدة الدستور الأردنية ويركز عرض الخدمات المصرفية الخاصة لبنك دخان على الخدمات المبتكرة التي تركز على العملاء والمدعومة بتكنولوجيا قوية عبر محفظة شاملة من منتجات وخدمات التمويل والخدمات المصرفية والاستثمار للأفراد ذوي الثروات الضخمة.جريدة الدستور الأردنية ويركز بنك دخان على التحول الرقمي المعزز بشكل خاص على جذب جيل أكبر وأصغر سنا من العملاء.جريدة الدستور الأردنية وقد نمت أصول إدارة الثروات في هذا البنك بنسبة 17% العام الماضي، مما ساعد على زيادة حصته بالسوق.جريدة الدستور الأردنية أما بنك بوبيان الذي جاء في المرتبة العاشرة، فهو يركز على الخدمات المصرفية للأفراد والتكنولوجيا، ويزيد حصته في السوق مقارنة بالبنوك التقليدية والإسلامية بالكويت، من خلال تركيزه على ابتكار منتجات وخدمات رقمية مبتكرة لعملائه.جريدة الدستور الأردنية ويُنظر إليه على نطاق واسع باعتباره مبتكرا يتمتع بعلامة تجارية قوية وخدمة عملاء ممتازة، وقد أثبت نفسه كرائد في تلبية احتياجات الفئة العمرية تحت سن 30 عاما، وساعد ذلك المؤسسة التي تبلغ أصولها 27 مليار دولار على زيادة صافي الأرباح بنسبة 44% إلى 254 مليون دولار العام الماضي.جريدة الدستور الأردنية ويتميز بنك بوبيان باتساع التزامه بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، وتشمل المبادرات الاجتماعية تنمية الشباب وتطوير المنتجات التي تركز على النساء، ودمج مؤشرات الأداء الرئيسية الاجتماعية في تقييمات أداء الموظفين. وينشط البنك في القضايا الإنسانية والخيرية، بما في ذلك مبادرات مثل حملة «نور بوبيان» التي نجحت في استعادة الآلاف أبصارهم في العديد من البلدان الأفريقية.جريدة الدستور الأردنية ويعتبر البنك الكويتي التركي للمشاركة أكبر بنك إسلامي في تركيا بأصول تبلغ 24 مليار دولار، ويعمل في جميع أنحاء البلاد، بدعم من شبكة فروع كبيرة نسبيا.جريدة الدستور الأردنية ويعمل مكتب له في البحرين كجسر بين تركيا ودول مجلس التعاون الخليجي، كما يدير بنكا إسلاميا بألمانيا تحت اسم «كي تي بنك» (KT Bank).جريدة الدستور الأردنية وقد ارتفع صافي الربح بنسبة 37% عام 2023 إلى 1.3 مليار دولار.جريدة الدستور الأردنية جميع الحقوق محفوظة. لا يجوز استخدام أي مادة من مواد هذا الموقع أو نسخها أو إعادة نشرها أو نقلها كليا أو جزئيا دون الحصول على إذن خطي من الناشر تحت طائلة المسائلة القانونية.

إعداد: مصطفى بن ناصر الناعبي*جريدة الدستور الأردنية مسقط - تجاوزت أصول المصارف الإسلامية عالميا 3.1 ترليون دولار كما في نهاية عام 2023، وهذا النمو لو قارناه بما كان عليه الحال قبل جائحة كوفيد في العام 2019 والذي كان حوالي 2.5 ترليون دولار فنحن هنا نتحدث عن متوسط معدل نمو بما نسبته من 7-10%، كذلك شمل هذا النمو دخول المصارف الإسلامية أسواقا جديدة لم يكن لها فيها حضور سابقا.جريدة الدستور الأردنية هذا بالنسبة للنمو عالميا، أما محليا فقد كانت انطلاقة الصيرفة الإسلامية في السوق العماني من خلال السماح للمصارف الإسلامية بممارسة أعمالها بعد صدور المرسوم السلطاني رقم 69/2012، وما كان لهذا النمو أن يكون لولا تظافر عدة عوامل لعل أهمها:جريدة الدستور الأردنية - الدعم الحكومي في مرحلة التأسيس وهذا من خلال الإطار التنظيمي للمصارف الإسلامية الصادر من البنك المركزي والذي جاء إطلاقه في العام الأول من انطلاق الصناعة وكذلك التحديث المستمر من خلال التعاميم والمنشورات التي تصدر بين الفينة الأخرى للتنظيم.جريدة الدستور الأردنية - الإقبال العام من الجمهور على الخدمات المالية الإسلامية والتي واكبت انطلاق هذه المصارف.جريدة الدستور الأردنية - الخدمات والتسهيلات التي قدمتها هذه المؤسسات والتي من خلالها أثبتت جدارتها.جريدة الدستور الأردنية - وجود هيئة شرعية عليا تتبع البنك المركزي تقوم بالتنظيم لهذه الصناعة وكذلك توجه السوق من خلال التعليمات التي تصدر عنها، وبإنشاء هذه الهيئة تعد سلطنة عمان من الدول السباقة في انشاء مثل هذه الهيئة والتي لا يقتصر عملها على المنتجات الشرعية التي يعتزم البنك المركزي إطلاقها بل لها دور فاعل في عمل المصارف والنوافذ الإسلامية كونها المرجع لها في العمل وتعد كذلك المرجع الأعلى لعمل الهيئات الشرعية في البنوك والنوافذ الإسلامية في سلطنة عمان.جريدة الدستور الأردنية - تنوع سلة المنتجات التي تقدمها هذه المصارف والتي تتناسب مع مختلف الاحتياجات سواء الخاصة بالأفراد أو الشركات أدّى دورا في زيادة نمو القطاع.جريدة الدستور الأردنية - القدرة التنافسية العالية لهذه المصارف مكنها من اختراق السوق ووضع موطن قدم لها.جريدة الدستور الأردنية - الاستقرار المالي لسلطنة عمان وارتفاع التصنيف الائتماني حسب مؤسسات التصنيف العالمي لاسيما رفع مستوى السلطنة كما قد حصل مؤخرا.جريدة الدستور الأردنية ومع كل نقاط القوة هذه إلا أن هناك تحديات لا بد من الوقوف عليها ودراستها وتسليط الضوء عليها لأنها تشكل تحديا حقيقيا والمصارف الإسلامية بحاجة ماسة إلى إيجاد الحلول لها وذلك على سبيل المثال:جريدة الدستور الأردنية - حاجة السوق العماني إلى حملات تثقيف ووعي بعمل هذا النظام وأهميته كمكون من مكونات الاقتصاد العماني وداعم للتنمية ولتحقيق رؤية عمان 2040، وهنا ينبغي للمصارف أن تخرج من العمل الفردي للتوعية إلى العمل المؤسسي الجماعي والذي تتقاسم فيه جميع المصارف والنوافذ الدور وتحمل مسؤولية نشر الوعي لتشمل كافة القطاعات ونخرج من فكرة التنافس إلى فكرة التكامل والتعاون.جريدة الدستور الأردنية - البنية الأساسية والتقنية، فبالرغم مما تبذله كافة المؤسسات المالية الإسلامية في هذا الجانب فهي ما تزال بحاجة إلى تمتين بنيتها الأساسية والتطوير المستمر للتقنية المالية لتلاءم حاجة السوق المتسارعة في تغطية مختلف الاحتياجات وتوفير حلول مصرفية سهلة وسريعة تسهم في تسهيل الأعمال سواء كانت للأفراد أم الشركات.جريدة الدستور الأردنية - التنافس في الحصول على الحصة السوقية مع البنوك التقليدية ما يزال يشكل تحديا بارزا لكافة الإدارات التنفيذية العاملة سواء في المصارف أو النوافذ الإسلامية وإن كان بصورة أخف مع النوافذ لكن المصارف الإسلامية ما تزال تواجه تحديا كبيرا لها؛ لأن النوافذ قد تتلقى الدعم من البنوك الأم من خلال توجيه عملائها ممن يريد التعمل المالي الإسلامي أن يتوجه لنافذتها الإسلامي .جريدة الدستور الأردنية - يعد تطبيق الشريعة والالتزام بها تحديا للمصارف الإسلامية، فبعض المعاملات تتطلب تطبيقا دقيقا للمعايير الشرعية فيها مما قد ينتج عنه في بعض الأحيان تأخيرا في التنفيذ أو تحديا في طريقة تنفيذ هذه المتطلبات وفي بعض الأحيان يشكل عدم إلمام وإدراك القائمين على هذه العقود بطبيعة العقد الشرعي تحديا آخر مما يبطئ السرعة في التنفيذ كون المعاملة تمر بمراحل للتأكد من توافقها والأحكام الشرعية.جريدة الدستور الأردنية - عدم اكتمال البنية القانونية التي تراعي خصوصية عقود المالية الإسلامية وبالتالي قد يؤثر هذا الأمر على سير العقود في المحاكم عند وصولها لسلطة التقاضي فنحن بحاجة للإسراع في إيجاد منظومة تناسب طبيعة العقود الشرعية المعاصرة والتي تطبق في المصارف الإسلامية وغيرها من المؤسسات التي تتبع عقودا متوافقة مع الأحكام الشرعية.جريدة الدستور الأردنية لكن هذا بطبيعة الحال لا يعني أبدًا أن المستقبل مظلم بل على العكس من ذلك تماما فنسب النمو والحصة السوقية أبزر دليل على النجاح ومما يسهم في التفاؤل في مستقبل هذه النوع من النظام المالي الطلب المتزايد عليه من قبل الجمهور سواء أكان محليا أم عالميا ورغبتهم في أن تكون تعاملاتهم سواء من خلال التمويلات أو التثمير متوافقة و أحكام الشريعة الغراء، كذلك نجد أن الدعم الحكومي للنظام المالي الإسلامي يعد حافزا من حوافز النمو ويتجلى ذلك من خلال إصدار صكوك سيادية بلغت إلى الآن ستة إصدارات بما يزيد على 900 مليون ريال عماني، وكذلك إصدارات القطاع الخاص والتي بلغ عددها أيضا إلى الآن حوالي ستة إصدارات تخدم قطاعات مختلفة مثل القطاع النفطي والقطاع العقاري وكذلك القطاع المالي من خلال الصكوك التي أصدرتها المصارف والنوافذ الإسلامية ونحوها، وللتأطير القانوني دور في صدرو هذه الأداة المالية إذ كان لهيئة الخدمات المالية دور في ذلك من خلال إصدار لائحة تنظيم السندات والصكوك. كما لا يفوتنا أن نذكر دور بورصة مسقط في دعم هذا النمو من خلال مؤشر الشركات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وأيضا توجه عدد من الشركات الحكومية في أن تكون إصدارتها للأسهم متوافقة مع الشريعة الإسلامية مما يضمن لها الاكتتاب من أكبر عدد من المتعاملين مما يؤثر إيجابا على نشاط البورصة و التداولات فيها.جريدة الدستور الأردنية كما أن هناك قطاعات متعددة تسهم بشكل كبير في نمو المالية الإسلامية أبرزها حاليا في السوق العماني قطاع الوقف وما يمثله توجه الحكومة في تنظيم وتأطير هذا القطاع والقفز به من التثمير بالطريقة التقليدية إلى استخدام الطرق الحديثة، وتأتي الأوامر السامية بإطلاق المؤسسة الوقفية العمانية تنظيما وتوجيها لهذا القطاع الحيوي المهم وإبرازا لدوره في تنويع مصادر الدخل وارتقاء بهذا القطاع نحو تحقيق الأهداف المرجوة منه.جريدة الدستور الأردنية وأرى أنه قد آن الآوان لإيجاد مؤسسة رسمية تكون راعية لقطاع الاقتصاد الإسلامي يكون دورها توحيد الجهود والجمع بين مكونات هذا القطاع لتحقيق التكامل بينها أسوة بالمؤسسات المشابهة في بعض الدول التي سبقتنا في ممارسة العمل في قطاع الاقتصاد الإسلامي بمختلف مكوناته.جريدة الدستور الأردنية * متخصص في الاقتصاد والتمويل الإسلامي / نقلا عن « أثير «جريدة الدستور الأردنية جميع الحقوق محفوظة. لا يجوز استخدام أي مادة من مواد هذا الموقع أو نسخها أو إعادة نشرها أو نقلها كليا أو جزئيا دون الحصول على إذن خطي من الناشر تحت طائلة المسائلة القانونية.

لدوحة- الراية: أظهر تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر أن أصول التمويل الإسلامي حققت نموًا بنسبة 3.3%، على أساس سنوي في عام 2023، حيث بلغت 656 مليار ريال واستحوذت البنوك الإسلامية على حصة تبلغ 87.6% من إجمالي الأصول فيما شكَّلت الصكوك الإسلامية 11.1%. كما أظهر التقرير الذي أصدرته شركة بيت المشورة للاستشارات المالية نمو أصول البنوك الإسلامية في عام 2023 بمعدل 3.6% لتصل إلى مستوى 563.7 مليار ريال قطري، وانخفضت الودائع فيها بنسبة 1.4% لتصل إلى مستوى 313.4 مليار ريال، وشكّلت ودائع القطاع الخاص ما نسبته 59% من الإجمالي، وبلغت التمويلات 382.7 مليار ريال بارتفاع طفيف بنسبة 0.6% متوجهة بشكل أكبر نحو القطاع العقاري والقطاع الحكومي، ثم التمويلات الشخصية، وقد حققت إيرادات البنوك الإسلامية نموًا استثنائيًا بمعدل 30.6% لتصل إلى 30.3 مليار ريال، وبلغت أرباحها 8.2 مليار ريال قطري بنسبة نمو بلغت 7.1% على أساس سنوي في عام 2023. وفي قطاع التأمين التكافلي، -(باستثناء الشركة العامة للتكافل) بلغت موجودات (أصول) شركات التأمين التكافلي 4.2 مليار ريال بانخفاض بنسبة 5.9% ، وسجلت موجودات حملة الوثائق التأمينية 2.2 مليار ريال قطري، بنسبة انخفاض بلغت 3.6% وحققت اشتراكات التأمين معدل نمو 8.8%، حيث تجاوزت 1.4 مليار ريال قطري، وتفاوتت نتائج أعمال شركات التأمين التكافلي بين تحقيق فوائض تأمينية وتسجيل عجز تأميني. وفي قطاع شركات التمويل الإسلامية، بلغت أصول تلك الشركات 2.5 مليار ريال قطري بارتفاع طفيف بلغ 0.8% على أساس سنوي، كما زادت التمويلات المُقدمة من هذه الشركات بنسبة 4.8% لتصل إلى 1.8 مليار ريال، وبلغت إيراداتها 241.8 مليون ريال قطري بارتفاع بلغ 7.7% على أساس سنوي، وقال أ.د. خالد بن إبراهيم السليطي نائب رئيس مجلس إدارة بيت المشورة للاستشارات المالية إن «تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر»، يرصد أداء مؤسسات التمويل الإسلامي في دولة قطر من مصارف إسلامية وشركات تأمين تكافلي وشركات تمويل واستثمار إسلامية. وأضاف: هناك آفاق نمو واعدة لصناعة التمويل الإسلامي في ظل توسعاته المستمرة وتطوره المتسارع في بيئته واختراقه لبيئات جديدة، وتظهر مع هذا النمو الحاجةُ الملحّة لتتبع ورصد هذه التحركات والوقوف عليها لرسم صورة واضحة لخلفيات وحاضر التمويل الإسلامي يمكن من خلالها التنبؤ بمستقبله ومحاولة الإسهام في توجيه مساره بما يحقق الانسجام بين أهدافه االتنموية والاستدامة المجتمعية.